Рефинансирование кредита в Альфа Банке

Рефинансирование займов в последнее время приобретает все большую актуальность. Это законный способ снизить размер ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока возврата средств. Программа рефинансирования от Альфа Банка позволяет клиентам объединить несколько существующих займов (до 5) на более выгодных для себя финансовых условиях.

Что такое рефинансирование




Рефинансирование называется вид кредита, при котором получаемые заемщиком денежные средства направляются на погашение уже существующих у него долговых обязательств. Использование данного инструмента позволяет не только повысить удобство обслуживания долга, но и снизить долговую нагрузку. Основным результатом применения рефинансирования выступает:

  • Уменьшение используемой процентной ставки;
  • Увеличение срока возврата средств;
  • Сокращение размера ежемесячных выплат.

С использованием указанного механизма в Альфа Банке можно объединить несколько кредитных продуктов, включая долги по кредитным карточкам или ипотеке.

Условия рефинансирования

Для лиц, выступающих участниками зарплатного проекта от Альфа Банк, условия следующие:

  • Процентная ставка 10,99%-17,99%;
  • Предельный лимит до 3 миллионов рублей;
  • Предельный срок заимствования до 7 лет.

Для лиц, не получающих на карту банка заработную плату, условия более скромные:

  • Процентная ставка 10,99%-19,99%;
  • Предельный лимит до 1,5 миллионов рублей;
  • Предельны срок заимствования до 5 лет.

При этом ставка зависит от величины получаемой ссуды. Чем больше размер получаемого займа, тем меньше оказывается процентная ставка. На минимальный процент могут рассчитывать заемщики, получающие более 700 тысяч рублей. Для тех, кто берет сумму в пределах 250-700 тысяч рублей, ставка будет составлять:

  • 12,99%-16,99% при зарплатном проекте;
  • 14,99%-18,99% без зарплатного проекта.

Еще больше будет стоимость получаемого кредита для тех заемщиков, кто нуждается в сумме менее 250 тысяч рублей.

Преимущества и слабости перекредитования в Альфа Банке




Среди сильных сторон обращения в Альфа Банк для проведения рефинансирования займов необходимо отметить:

  • Оперативность при рассмотрении получаемых заявок;
  • Доступность услуги даже для людей пенсионного возраста;
  • Возможность снижения ежемесячных выплат за счет снижения процентной ставки;
  • Сокращение размера месячных выплат за счет увеличения сроков возврата средств;
  • Возможность в полном объеме исполнять свои обязательства, избегая просрочек;
  • Доступ к большей сумме, чем имеющиеся задолженности;
  • Проведение операций по погашению займов без необходимости оплаты комиссий;
  • Бесплатное обслуживание счета и отсутствие любых скрытых выплат;
  • Наличие многочисленных вариантов погашения задолженности перед банком;
  • Применение рефинансирования даже для займов, полученных в Альфа Банке.

Необходимо отметить, что своим клиентам Альфа Банк не предоставляет возможностей реструктуризации задолженностей, поэтому рефинансирование выступает основным средством взаимодействия между клиентом и банком в случае наличия сложности по возврату кредита.

Например, при использовании инструмента для рефинансирования ипотечных займов или автокредита появляется возможность не только снять любые обременения с объектов имущества, но и избежать необходимости расходов на их дальнейшее страхование.

В свою очередь нельзя не отметить и наличие определенных минусов:

  • Недопустимость применения программы лицами, имеющими задолженность по кредитам;
  • Погашение в первую очередь процентов по займам, что делает невыгодным использование рефинансирования для тех, кто уже выплатил значительную часть суммы;
  • Риск роста фактической суммы переплаты за счет удлинения периода пользования кредитными денежными средствами при сокращении месячных платежей.

Есть и еще один момент, при наличии в кредитной истории заемщика фактов досрочного погашения, Альфа Банк оставляет за собой право отказа в рефинансировании.

Подача заявки

Наиболее удобным для клиентов является дистанционная подача заявки посредством официального сайта банка. Требуется только заполнить небольшую анкету, а решение банка приходит в виде SMS. Тем не менее, предоставляемое решение оказывается предварительным, и идти в офис банка потребуется в любом случае.

Можно сразу отправиться в банк, при этом кредит может быть одобрен только в случае, если заемщик имеет регистрацию в регионе офиса, в который он обратился. Для лиц, имеющих зарплатную карту Альфа Банка возможен заказ выездного менеджера банка, который оформит договор кредитования по месту жительства или работы клиента.

Необходимые документы




Для соискателей рефинансирования необходимо предоставить менеджерам банка пакет документов, включающие в себя четыре позиции:

  • Паспорт (обязательно);
  • Справка 2-НДФЛ (обязательно);
  • Загранпаспорт, права, СНИЛС, полис ОМС, карточка другого банка (любой на выбор);
  • ПТС, трудовая книжка, договор добровольного страхования, справка о наличии на счету не меньше 150 тысяч рублей (любой на выбор).

Для людей, получающих зарплату на карту Альфа Банка можно обойтись без подтверждения собственных доходов, а среди третьего и четвертого документов предоставить только один из них.

С учетом того, что справка 2-НДФЛ предусматривает отражение только «белой» зарплаты, банк предоставляет клиентам возможность предоставления справки о доходах по форме банка, которая может отражать и неофициальные источники заработка потенциального заемщика. При этом необходимо принимать в расчет, что каждая из двух казанных справок действует только в течении одного месяца, поэтому перед походом в банк необходимо позаботиться, чтобы документ был выдан совсем недавно.

Основные требования к заемщику

В свою очередь банк предъявляет к потенциальным заемщикам определенные требования:

  • Возраст старше 21 года;
  • Наличие стабильного заработка не менее 10 тысяч рублей;
  • Наличие стажа по последнему месту трудоустройства от 3-х месяцев;
  • Наличие регистрации в регионе обращения.

Определенные требования устанавливаются и к самому кредиту:

  • Общая сумма займов меньше предельной суммы кредита на рефинансирование на 50 тысяч рублей и больше;
  • Клиент не должен иметь задолженностей по оплате ни одного из существующих у него кредитов;
  • Максимально возможное количество кредитов для объединения не должно превышать пяти единиц.

Порядок рефинансирования




Процесс рефинансирования предусматривает проведение нескольких последовательных действий. В первую очередь клиент должен определить, какие из существующих кредитов ему выгодно закрыть при помощи перекредитования. При этом в расчет принимается не только размер новой ставки, но и срок кредитования, то есть требуется выявить размер переплаты. При наличии финансовой выгоды от действий, можно обращаться в банк.

После того, как стороны заключают кредитный договор, Альфа Банк производит перечисление денежных средств на счета других банков-кредиторов для погашения существующих у заемщика займов. Клиент в свою очередь должен посетить эти банки лично, где подать заявление на досрочное погашение.

После закрытия кредитов потребуется также получить справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед кредитной организацией. Они предоставляются в Альфа Банк для подтверждения исполнения условий рефинансирования. Подать справки можно и без личного посещения банка, воспользовавшись приложением, в которое загружаются сканированные копии справок.

Похожие статьи

Adblock
detector